토스뱅크 사장님대출 완벽 가이드: 조건, 금리, 신청방법 총정리!
급전이 필요한데, 어디서 대출을 받아야 할지 고민이시라고요? 바쁜 사업 운영 중에 대출 조건 알아보는 것도 쉽지 않죠? 걱정 마세요! 오늘은 인터넷 전문은행 토스뱅크의 개인사업자 대출 상품인 '토스뱅크 사장님대출'에 대해 자세하게 알아보고, 신청 방법까지 완벽하게 정리해 드릴게요! 꼼꼼하게 읽어보시고, 나에게 맞는 대출인지 판단해 보세요!
1. 토스뱅크 사장님대출이란 무엇일까요?
토스뱅크 사장님대출은 바로 토스뱅크에서 제공하는 개인 사업자를 위한 대출 상품입니다. 정식 명칭은 '토스뱅크 사장님대출'이며, 빠르고 편리한 비대면 신청이 가능하다는 장점이 있어요. 또한, 사잇돌대출과 같은 다른 상품도 함께 운영하고 있으니, 각각의 특징을 비교해 자신에게 적합한 상품을 선택하는 것이 중요해요.
2. 토스뱅크 사장님대출 조건은 어떻게 될까요?
대출 신청 전, 내가 토스뱅크 사장님대출 자격 요건에 충족하는지 꼼꼼하게 확인해 보는 것이 중요해요. 아래 조건들을 자세히 살펴보세요.
- 정상 영업 중인 사업자: 폐업 또는 휴업 중인 사업자는 대출이 불가능해요.
- 토스뱅크 연체 이력 없음: 토스뱅크에 연체된 대출금이 있거나 과거 손실을 끼친 이력이 있는 경우 대출이 어려워요.
- 신용정보 이상 없음: 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없어야 하며, 연체 및 부도 정보 등 신용도 판단 정보에 등재된 사실이 없어야 해요.
- 만 19세 이상 내국인: 만 19세 미만이거나 외국인은 신청이 불가능해요.
- 금융사기 관련 기록 없음: 금융 사기 관련 기록이나 기타 금융 거래 제한 관련 기록이 없어야 해요.
3. 토스뱅크 사장님대출 금리는 얼마나 될까요?
금리는 기준금리에 가산금리를 더해 산정되며, 개인의 신용도, 부채 현황, 상환 능력 등에 따라 차등 적용되는데요. 때문에 정확한 금리는 신청 전 사전 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확해요. 하지만, 대략적인 금리 범위는 알아두시면 도움이 되겠죠?
- 사장님대출: 최저 연 5.52% ~ 최고 연 15%
- 사잇돌대출: 최저 연 7.42% ~ 최고 연 15%
요즘 기준금리가 높아 금리가 다소 높게 책정될 수 있으니, 신용등급 관리에 신경 쓰는 것이 중요해요.
4. 토스뱅크 사장님대출 상환 방법은 어떻게 될까요?
토스뱅크 사장님대출은 상환 방법에 따라 대출 기간이 달라져요. 자신의 상황에 맞는 상환 방법을 선택하는 것이 중요해요.
- 만기일시상환: 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식이에요. 대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능해요.
- 원리금균등분할상환: 원금과 이자를 매월 일정 금액씩 분할 상환하는 방식으로, 1년~5년 중 선택 가능하며, 계획적인 자금 운영이 가능하다는 장점이 있어요.
사잇돌대출은 원리금균등분할상환만 가능하며, 대출 기간은 1년~5년 중 선택 가능해요.
5. 토스뱅크 사장님대출 신청에 필요한 서류는 무엇일까요?
토스뱅크 사장님대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같아요. 하지만, 토스뱅크는 인증 시스템을 통해 자동으로 서류 제출이 가능하도록 설계되어 있어 따로 서류를 준비할 필요는 거의 없다는 장점이 있답니다!
- 사업자등록증명
- 소득금액증명원 (홈택스 발급)
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
6. 토스뱅크 사장님대출 신청 방법은 어떻게 될까요?
토스뱅크 앱을 설치하여 간편하게 비대면으로 신청 가능해요. 계좌가 있다면 바로 신청 가능하고, 계좌가 없더라도 앱을 통해 간편하게 비대면 계좌 개설 후 신청이 가능해요. 신청 후 결과는 빠르게 확인할 수 있고, 대출 약정이 완료되면 대출금이 바로 입금된답니다.
7. 토스뱅크 사장님대출 추가 정보
- 인지세: 사장님대출의 경우, 대출금액이 5천만원을 초과하면 인지세가 발생할 수 있어요. 5천만원 초과 ~ 1억원 이하는 7만원, 1억원 초과는 15만원이 발생하며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담해요.
- 중도상환해약금: 중도상환해약금은 면제되니, 여유 자금이 생기면 언제든지 추가 상환하여 이자 부담을 줄일 수 있어요.
- 대출 신청 가능 시간: 365일 24시간 신청 가능하지만, 홈택스 운영 중단 시간(22:00~08:00)과 은행 시스템 점검 시간(23:30~00:30)에는 신청이 제한될 수 있으니, 시간을 피해서 신청하는 것이 좋아요.
- 대출계약철회권: 대출 실행일로부터 14일 이내에 취소 가능해요.
- 금리인하요구권: 사장님대출은 금리인하요구권을 행사할 수 있지만, 사잇돌대출은 불가능해요.
8. 토스뱅크 사장님대출 주요 정보 요약
| 항목 | 사장님대출 | 사잇돌대출 |
|---|---|---|
| 대출 대상 | 정상 영업 중인 개인 사업자 | 정상 영업 중인 개인 사업자 |
| 금리 | 연 5.52% ~ 15% | 연 7.42% ~ 15% |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 만기일시상환: 1년(최장 10년 연장 가능), 원리금균등분할상환: 1~5년 | 1~5년 |
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 토스뱅크 사장님대출의 신청 자격 조건은 무엇인가요?
A1: 정상 영업 중인 사업자이며, 토스뱅크 연체 이력이 없고, 신용정보에 이상이 없어야 합니다. 만 19세 이상 내국인이고, 금융사기 관련 기록이 없어야 신청 가능합니다.
Q2: 토스뱅크 사장님대출의 금리는 어떻게 결정되나요?
A2: 기준금리에 가산금리를 더해 산정되며, 개인의 신용도, 부채 현황, 상환 능력에 따라 최저 연 5.52%~ 최고 연 15%까지 차등 적용됩니다. 정확한 금리는 신청 전 상담이 필요합니다.
Q3: 토스뱅크 사장님대출의 상환방법에는 어떤 것이 있나요?
A3: 만기일시상환 (1년, 최장 10년 연장 가능)과 원리금균등분할상환 (1년~5년) 두 가지 방식이 있습니다. 사잇돌대출은 원리금균등분할상환만 가능합니다.